ZBB 2007, 23
Tilgungsaussetzung bei der Immobilienfinanzierung
Zahlreiche Baufinanzierungslösungen (Darlehen, Spar-, Bausparvertrag, Investmentsparplan, Rentenversicherung, Kapital- und fondsgebundene Lebensversicherung) enthalten Modelle zur Aussetzung der Tilgung, die an verschiedene Voraussetzungen gebunden sind. Die Verfasser untersuchen die jeweiligen Besonderheiten, die strukturellen Vor- und Nachteile sowie die Haftungsrisiken für Kreditinstitute.
Inhaltsübersicht
- I. Einführung
- II. Arten von Tilgungsaussetzungsmodellen
- 1. Sparvertrag
- 2. Bausparvertrag
- 3. Kapitallebensversicherung
- 4. Investmentsparpläne
- 5. Fondsgebundene Lebensversicherung
- 6. Rentenversicherung
- III. Besonderheiten im Darlehensvertrag
- 1. Gesamtbetragsangabe
- 2. Effektivzinsberechnung
- 2.1 Prämien (Sparleistungen) für eine Kapitallebensversicherung
- 2.2 Sparleistungen für einen Bausparvertrag
- 3. Informationspflicht nach § 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 5 BGB bei Lebensversicherungen
- 4. Besondere Regelungen zur Tilgung: Deckungslücke
- IV. Besonderheiten bei Vorfälligkeits-/Nichtabnahmeentschädigung
- 1. Divergenz zwischen Zeitpunkt der Zahlung der Kapitallebensversicherung und Fälligkeit des Darlehens
- 2. Bausparvorausdarlehen
- V. Haftungsrisiken der Bank
- 1. Aufklärungs- und Beratungspflichten
- 1.1 Aufklärungspflichten
- 1.2 Pflichten aus Beratungsvertrag
- 1.3 Beispiel Kapitallebensversicherung
- 1.4 Beispiel Bausparvertrag
- 2. Ersatzfähiger Schaden
- 3. Darlegungs- und Beweislast
- 4. Konsequenzen für die Bank: Risikominimierung
- VI. Fazit
- *
- *)Rechtsanwalt in Michelbach/Bilz, Syndikus einer Bausparkasse
- **
- **)Dr. jur., Rechtsanwalt in Heidelberg
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